NH农协银行因虚假文件遭机构警告

NH Nonghyup Bank 于上月26日收到金融监督院反洗钱办公室发出的机构警告，原因是提交虚假文件并妨碍监管检查。该银行篡改电脑录入的信息，提交伪造的客户身份核实材料，并限制对其反洗钱系统的访问，以阻止检查人员确认违规行为。机构警告属于严重处罚，可能对该银行未来申请需要监管批准的新业务以及主要股东资格审查产生负面影响。

NH Nonghyup Bank 在金融监督院检查期间篡改反洗钱系统记录

NH Nonghyup Bank 在金融监督院的反洗钱检查期间，以及 2024 年例行检查期间，再次篡改电脑录入的内容，提交虚假的客户身份核实文件。该银行未提交检查组要求提供的“第三方客户身份核实记录”，并通过限制反洗钱系统的访问权限，系统性地妨碍检查，阻止检查人员确认虚假提交和遗漏情况。检查组启动现场检查时，反洗钱系统的权限调整已经完成，迫使检查人员只能在有限范围内开展工作。该银行连续两年通过这些手段妨碍检查工作。

该银行在 1,260 起案例中违反客户身份核实义务

在检查期间，NH Nonghyup Bank 在多家分行、非面对面渠道及第三方开户业务中，共有 1,260 起违反客户身份核实义务的案例。根据现行法律，金融公司必须结合国家风险、客户类型以及产品和服务风险，识别并评估与洗钱相关的风险，并将评估结果用于客户身份核实。对于高风险客户，该银行除了身份信息外，未核实交易目的、资金来源等额外信息。该银行也未在与外国客户进行非面对面交易时确认其国籍。

该银行未经客户或分行员工确认，擅自更改了 66 名被评定为具有较高洗钱风险的客户现有身份核实信息。客户涉嫌洗钱活动时，金融公司必须核实金融交易目的和交易资金来源。擅自更改交易目的和资金来源信息，导致数据与事实不符，或引发对其有效性的质疑。

金融监督院处分 15 名员工并发出机构警告

金融监督院对包括未登记高管在内的 15 名员工采取了降薪、训诫等纪律处分。该机构还通知该银行有两项事项需自行处理。NH Nonghyup Bank 违反大额现金交易报告义务，在 2023 年 1 月至 2025 年 3 月期间，未向韩国金融情报院院长报告 30 笔金额达到或超过 1000 万韩元的现金交易。

常见问题

NH Nonghyup Bank 在金融监督院检查期间有哪些违规行为？

NH Nonghyup Bank 在金融监督院的反洗钱检查和 2024 年例行检查期间，篡改电脑录入的信息，提交虚假的客户身份核实文件。该银行限制反洗钱系统的访问权限以妨碍检查，并遗漏了检查组要求提供的第三方客户身份核实记录。

该银行违反客户身份核实义务多少起？

NH Nonghyup Bank 在检查期间有 1,260 起案例违反客户身份核实义务。该银行未核实高风险客户的额外信息，在与外国客户进行非面对面交易时未确认其国籍，并未经适当核实，擅自更改了 66 名高风险客户的信息。