韩国投资证券全面升级MTS，瞄准银行业退休金转移热潮

韩国投资证券于10月6日宣布全面改造其移动交易系统（MTS），以吸引从银行转入的退休金客户。养老金创新部门负责人崔钟镇表示，在通过实物资产转移方式转入的退休金基金中，70%至80%来自银行，证券公司之间的转入占20%至30%。该策略着眼于客户的长期生命周期：缴费型（DC）养老金参保者的平均年龄为36岁，这意味着客户从加入公司到65岁退休前，将与公司保持约30年的关系；客户流失率仅为1.8%，且退休后有85%的客户选择领取养老金。MTS改版将平台从简单的账户查询工具转变为数字私人银行（PB），提供整合资产视图和主动管理指导。

银行转入证券公司的退休金占流入总额的70%至80%

崔钟镇在10月6日的简报会上表示，通过实物资产转移方式转入韩国投资证券的退休金基金中，约70%至80%来自银行。根据公司业绩指标，证券公司之间的转入约占20%至30%。公司确认，这种从银行转向证券公司的迁移是MTS改版的主要驱动力，旨在将转入客户转化为长期养老金客户。

客户平均年龄为36岁，可建立30年的资产管理关系

韩国投资证券DC养老金参保者的平均年龄为36岁，比十年前低4岁。客户流失率为1.8%。退休后，85%的客户通过个人退休养老金（IRP）或其他养老金工具领取养老金。崔钟镇解释称，36岁加入公司的客户将与公司保持约30年的资产管理关系，直至65岁。他表示，公司认为现阶段有必要打造一个贯穿客户生命周期的综合养老金平台。

MTS改版整合账户并新增实时投资追踪功能

改版后的MTS将分散在DC、IRP和养老金储蓄账户中的养老金资产整合到一个页面。“我的养老金总资产”功能在同一视图中展示养老金总额、收益以及按产品类型划分的资产配置。投资管理功能目前包括实时反映当日交易所交易基金（ETF）的结算余额和现金变动，以及展示各账户的追加缴费限额和风险资产投资比例。该平台会指导客户立即采取行动：对于已开户但尚未入金的客户，提示其存入资金；对于已缴费但尚未投资的客户，建议其进行资产管理。数字养老金部门组长黄允熙表示，许多客户都对养老金管理步骤感到不确定。她解释说，目标是将养老金服务从“查看什么”转变为“现在该做什么”。

计划未来推出模型投资组合并整合人工智能

韩国投资证券计划将模型投资组合（MP）和人工智能（AI）整合到MTS中。公司将推出结合自身研究、产品及养老金资产配置能力的投资组合。人工智能将为客户持有的产品提供市场状况分析，并展示客户的养老金收益水平。崔钟镇强调，养老金管理关注的是长期资产管理和风险控制，而非短期收益，并表示养老金表现不应因三个月、六个月或一年的收益而发生波动。他强调，资产留在资本市场中的时间非常重要，波动性和风险管理是核心优先事项。MTS用户数量已从去年的约230,000人增至目前的约330,000人。韩国投资证券的目标是在年底前将用户数提升至超过350,000人，随后进一步扩大至超过400,000人。

常见问题

转入韩国投资证券的退休金中，有多少比例来自银行？
崔钟镇于10月6日表示，通过实物资产转移方式转入的退休金基金中，约70%至80%来自银行，证券公司之间的转入占20%至30%。

韩国投资证券DC养老金参保者的平均年龄是多少？
缴费型（DC）养老金参保者的平均年龄为36岁，比十年前低4岁。客户流失率为1.8%，退休后有85%的客户领取养老金。

改版后的MTS为养老金管理提供了哪些新功能？
改版后的MTS通过“我的养老金总资产”功能，将DC、IRP和养老金储蓄账户整合到同一视图中。该系统提供ETF余额实时更新、现金变动追踪、追加缴费限额、风险资产投资比例，以及根据账户状态提示客户存入资金或进行投资的主动任务指导。