Solana 基金会发布 AI 驱动资本管理领域的智能体金融报告

Solana Foundation、AMINA Bank、TensorX、APEX:E3 和 Cardano Foundation 近日发布了《智能体金融报告》，探讨人工智能、区块链结算和代币化资产如何汇聚成机构金融的新模式。报告探讨了 AI Agent 如何超越咨询职能，并获得在人员定义的授权范围内执行金融交易的能力。报告将“智能体金融”定义为一种系统，在该系统中，软件可以持续监控金融状况、做出决策并在链上执行交易，而无需人类批准每项操作，从而有望消除人工参与造成的运营限制，包括隔夜处理、定期组合再平衡和基于批处理的抵押品管理。

报告将智能体金融定义为自主链上执行系统

报告将“智能体金融”定义为一种系统，在该系统中，软件可以持续监控金融状况、做出决策并在链上执行交易，而无需人类批准每项操作。作者认为，这可以消除人工参与造成的运营限制，包括隔夜处理、定期组合再平衡和基于批处理的抵押品管理。报告提出了支撑这一转型的三项发展：人工智能模型已经具备在受控金融工作流中运行的能力；稳定币和代币化货币市场基金等金融资产日益可以通过程序化方式访问；区块链网络能够提供持续且低成本的结算。报告认为，Solana 特别适合智能体应用，因为它能够持续运行、交易成本低，并且能够在决策周期内完成交易结算。

报告估计五年内潜在市场规模达 4.8 万亿美元

报告估计，企业金库、财富管理领域的现金、资产管理机构的缓冲资金和抵押品中，超过 4.8 万亿美元的资产在未来五年内可能成为智能体金融的潜在市场。报告还引用 APEX:E3 的建模结果称，对于规模为 5 亿美元的金库，持续的日内配置可能带来约 200 个基点的提升，同时指出这些数字是模型输出，而非已经实现的结果。

AMINA Bank 认为受监管机构是关键的信任层

AMINA Bank 的贡献部分认为，受监管金融机构是这一新兴系统的关键​​信任层。银行可以提供托管、法币兑换、合规监控、资产隔离以及自主活动的问责机制，而区块链基础设施则提供结算。报告还强调，可验证的法律实体标识符可以将 AI Agent 与其根据授权开展活动的法律实体关联起来。拟议架构根据风险对活动进行划分。AI Agent 可以在预先设定的限额内独立处理常规金库运营和支付，而更大规模的配置决策则可能需要人工确认。包括授权设计和风险治理在内的战略决策仍将完全由人类做出。报告强调，这些边界必须具备技术上的可执行性和可撤销性，而不能仅依赖嵌入 AI 提示词中的指令。

报告建议通过严格定义的授权分阶段采用

报告总结称，智能体金融的核心基础设施正日趋成熟。报告建议机构从闲置现金管理等严格定义的使用场景入手，只有在治理、监控和风险控制被证明有效后，才逐步扩大 AI Agent 的权限。报告表示，智能体金融的采用很可能通过分阶段授权推进，而不是立即转向完全自主的金融体系。

常见问题

根据 Solana Foundation 的报告，什么是智能体金融？

报告将智能体金融定义为一种系统，在该系统中，软件可以持续监控金融状况、做出决策并在链上执行交易，而无需人类批准每项操作。

智能体金融的潜在市场规模有多大？

报告估计，企业金库、财富管理领域的现金、资产管理机构的缓冲资金和抵押品中，超过 4.8 万亿美元的资产在未来五年内可能成为智能体金融的潜在市场。

受监管金融机构在智能体金融中发挥什么作用？

AMINA Bank 的贡献部分认为，受监管金融机构是关键的信任层，可以提供托管、法币兑换、合规监控、资产隔离以及自主活动的问责机制，而区块链基础设施则提供结算。