Silvergate 前首席执行官称，拜登政府施压导致该银行于 2023 年有序结束运营

前 Silvergate Bank CEO Alan Lane 声称，拜登政府的政治和监管压力促使这家专注于加密货币的贷款机构于 2023 年自愿逐步退出。Lane 在周二发布的一篇 Substack 动态中表示，Silvergate 在 2022 年第四季度满足了相当于其活期存款 70% 的提款需求后仍具备偿付能力，但面对他所称的拜登政府协调攻击，选择了逐步退出。Lane 的说法为有关美国机构是否试图限制加密货币公司获得银行服务的争论增添了一个亲历者的观点，不过这与联邦调查结果存在差异，后者将该银行的退出归因于其存款基础过于集中、资金风险，以及治理和合规方面的弱点。

Lane 称政治压力促使 Silvergate 逐步退出

Lane 表示，Silvergate 在 2022 年第四季度满足了相当于其活期存款 70% 的提款需求后，本可以继续运营。他认为，拜登政府的协调攻击最终导致了逐步退出，并称该银行在政治压力下选择了退出。

Lane 表示，Silvergate 持有可在大量提款期间出售或质押为抵押品的流动资产。该银行在 2023 年 1 月的一份业务更新中报告称，其数字资产存款在该季度从 119 亿美元下降至 38 亿美元，降幅为 68%。Silvergate 出售了 52 亿美元的债务证券，并计入 7.18 亿美元的损失。该银行表示，截至年末，其持有 46 亿美元现金及现金等价物。

美联储审查指出风险管理失误

美联储监察长办公室于 2023 年 9 月发布的一份审查报告称，Silvergate 对加密货币存款人的依赖、快速增长以及多层次资金风险导致了其退出。该审查还指出，公司治理和风险管理存在重大弱点，并表示审查人员本可以采取更积极、更果断的行动。

Lane 表示，没有任何监管机构证明 Silvergate 的洗钱防治（AML）控制措施失效。

SEC 指控 Lane 虚假陈述洗钱防治计划

2024 年 7 月，美国证券交易委员会（SEC）指控 Silvergate Capital、Lane 以及前首席风险官 Kathleen Fraher 在该银行的洗钱防治计划和对加密货币客户的监控方面误导投资者。该监管机构称，Silvergate 的自动化系统未能监控超过 1 万亿美元的交易，且该银行未能发现 FTX 实体之间近 90 亿美元的可疑转账。

Lane 与 SEC 就相关指控达成和解，既未承认也未否认这些指控，同意支付 100 万美元罚款，并接受五年内不得担任高管和董事的禁令。另据报道，美联储因交易监控缺陷对 Silvergate 处以 4300 万美元罚款。

机构于 2025 年 4 月撤回加密货币风险声明

Lane 引用了 2023 年初发布的跨机构加密货币风险声明，作为针对该行业施压的证据。这些声明敦促银行对与加密货币相关的活动采取谨慎态度，不过美联储表示，相关机构既未被禁止也未被劝阻向任何特定客户群提供服务。2025 年 4 月，政府机构撤回了这些声明。

常见问题

Alan Lane 对 Silvergate Bank 2023 年逐步退出作出了什么声称？
前 Silvergate Bank CEO Alan Lane 声称，拜登政府的政治和监管压力促使这家专注于加密货币的贷款机构于 2023 年自愿逐步退出，并认为该银行在 2022 年第四季度满足了相当于其活期存款 70% 的提款需求后仍具备偿付能力。

SEC 于 2024 年 7 月指控 Alan Lane 什么？
2024 年 7 月，美国证券交易委员会指控 Alan Lane 和 Silvergate Capital 在该银行的洗钱防治计划以及对加密货币客户的监控方面误导投资者。Lane 就相关指控达成和解，既未承认也未否认这些指控，同意支付 100 万美元罚款，并接受五年内不得担任高管和董事的禁令。