FSS 调查 Toss Securities 频繁发生系统故障的问题

韩国金融监督院（FSS）于25日开始对Toss Securities开展现场咨询式检查，检查将于28日结束。此次检查旨在查明该在线券商频繁发生系统中断的根本原因，并制定防止问题再次发生的措施。这是为期两个月、覆盖四个金融领域的咨询式检查行动的最后阶段。在此期间，FSS还检查了Lina Insurance、SC First Bank和Shinhan Card——各领域均根据系统中断频率、用户规模以及对消费者影响的严重程度选出一家企业。

FSS完成为期两个月的四领域检查行动

据金融投资业界人士27日消息，FSS自25日起一直对Toss Securities开展现场咨询式检查。监管机构上月开始了类似检查，涵盖Lina Insurance（保险领域）、SC First Bank（银行领域）和Shinhan Card（信用卡领域）。随着对Toss Securities的检查完成，FSS将于28日结束这项为期两个月、覆盖四个领域的咨询式检查行动。

咨询式检查不同于惩罚性检查，其重点不是制裁，而是共同诊断问题并制定预防性解决方案。FSS针对反复发生事故的企业开展访谈，以查明潜在原因并制定改进策略。FSS在3月发布的数字和IT领域业务计划中表示，将“转型为能够及早识别IT风险并迅速应对的先发式监督和检查体系”，旨在通过预防系统中断而非仅在事后应对来保护金融消费者。

各领域检查对象的选定综合考虑了系统中断频率、用户规模以及消费者所经历的不便程度等因素。鉴于不可能检查所有金融机构，FSS优先选择事故频发且对消费者影响较大的企业。

Toss Securities录得证券业第一季度最高系统中断事故损失金额

在股市行情活跃的背景下，Toss Securities的用户数量迅速增长，尤其是新手投资者数量增长显著。该券商的累计用户数于7月超过1000万，20多岁和30多岁的年轻投资者群体推动了其扩张。月活跃用户（MAU）——即在一个月内实际使用过该服务的用户——超过650万。

然而，随着用户数量快速增长，该公司的IT基础设施难以跟上增长速度。第一季度，Toss Securities在证券业录得最高的系统中断事故损失金额和投资者投诉数量。据国会政务委员会称，该公司仅在第一季度就发生了5次系统中断，事故损失金额合计达73亿韩元。其投诉数量占整个证券业投诉总量的18%。

FSS检查聚焦IT内部控制和高管问责

FSS在对这四家公司开展检查时，重点查明反复发生系统中断的根本原因，并评估各公司的IT内部控制体系。监管机构不仅检查事故暴露出的问题，还核查负责预防问题再次发生及减轻其影响的内部决策和支持机制是否正常运作。

FSS与IT工作人员进行访谈，以了解运营方面的困难，并与包括首席信息官（CIO）在内的C级高管会面。此举旨在发现工作层面难以解决的问题，使FSS和公司管理层能够确定需要支持或改进的领域。FSS计划将在咨询过程中发现的不足和最佳实践分享至整个金融领域。

常见问题

FSS为什么选择Toss Securities进行检查？

FSS根据Toss Securities较高的系统中断频率、庞大的用户规模以及对消费者的重大影响，选择该公司进行检查。第一季度，该公司在证券业录得最高的系统中断事故损失金额（73亿韩元）和投资者投诉数量（占全行业总量的18%），同时累计用户数超过1000万。

FSS咨询式检查的目的是什么？

FSS咨询式检查优先考虑共同诊断和预防性解决方案，而非惩罚性制裁。监管机构与IT工作人员及C级高管进行访谈，以查明反复发生事故的根本原因并制定改进策略，旨在通过先发式监管预防未来的系统中断并保护金融消费者。