主要银行提议对稳定币二级市场进行身份核查

代表摩根大通、美国银行、富国银行和花旗等美国大型银行的银行政策研究所（BPI）提议，将客户身份识别计划（CIP）要求扩大至稳定币二级市场。该提案针对为零售客户提供稳定币交易便利的交易所和平台，并认为涉及稳定币的大多数非法活动都发生在这些二级市场。该建议以意见函形式提交，回应美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）关于“获准支付稳定币发行人的客户身份识别计划”的拟议规则。BPI呼吁根据《银行保密法》（BSA）要求这些平台遵守CIP规定，强制收集用户身份信息。FinCEN的拟议规则承认，由于区块链交易具有去中心化且通常匿名的性质，将信息收集范围扩大至二级市场“在实践中具有挑战性”。

BPI提议对稳定币交易所和平台实施CIP要求

BPI的意见函呼吁将CIP条款适用于直接与零售客户互动、且目前不受拟议规则监管的交易所和其他平台。该组织表示，这些实体“在支付稳定币生态系统中发挥着重要作用，为支付稳定币的大量买卖提供便利”。意见函建议，拟议规则应明确规定，与客户建立账户关系以促进稳定币活动的交易所和平台“应遵守《银行保密法》（BSA）下的CIP要求”。BPI认为，涉及稳定币的大多数非法活动都发生在这些二级市场环境中。

FinCEN承认监管二级市场在实践中面临挑战

FinCEN的拟议规则承认，将信息收集范围扩大至二级市场“在实践中具有挑战性”，同时也承认这样做可能带来益处。对于在区块链上交易稳定币的二级市场客户而言，其身份“通常是匿名或假名的”。该规则解释称，“区块链本质上是去中心化的算法，因此通常不存在收集身份信息的中央节点。”拟议规则还补充称，“发行人收集二级市场客户信息的能力有限。”如果该条款被纳入最终规则，将增加稳定币发行人的额外负担，要求其在去中心化的交易环境中收集并核实用户信息。

去中心化交易所将被纳入拟议监管框架

在BPI的建议中，去中心化交易所被称为“各种类型的去中心化市场参与者”，并将被纳入二级市场监管范围。这意味着监管要求将大幅扩展至在没有集中控制或传统账户结构的情况下运营的平台。5月，BPI与其他银行业组织共同反对当前版本的《数字资产市场明确性法案》，称该法案未能堵住可能被利用、从而允许向稳定币用户分配基于活动的收益的“漏洞”。

常见问题

银行政策研究所对稳定币市场提出了什么建议？

BPI提议将客户身份识别计划（CIP）要求扩大至稳定币二级市场，针对为零售客户提供稳定币交易便利的交易所和平台。该提案要求这些实体遵守《银行保密法》（BSA）下的CIP要求，强制收集用户身份信息。

为什么FinCEN认为监管二级市场具有挑战性？

FinCEN的拟议规则承认，将信息收集范围扩大至二级市场“在实践中具有挑战性”，因为区块链上的身份“通常是匿名或假名的”。该规则解释称，“区块链本质上是去中心化的算法，因此通常不存在收集身份信息的中央节点”，并且“发行人收集二级市场客户信息的能力有限”。