韩国警告保险贷款借款人可能面临被强制取消的风险

韩国金融监管机构和保险公司正在针对使用于股票投资的保险合同借款（insurance contract loans）实施增强的消费者警示，重点提示因被迫取消保单所带来的风险。金融监督院（FSS）与保险公司达成一致，将在非面对面借款办理过程中加入弹窗提醒。保险公司将最早于下周完成系统更新。

此举是在韩国综合股价指数（KOSPI）前一天下跌、从盘中高点 9,385.59 跌至 6,023.66 之后作出的。市场担忧投资损失可能导致借款人无法偿还以保单退保价值作抵押的借款本金和利息。由于不需要进行信用审查且还款条款更灵活，保险合同借款已作为一种更具抗衰退能力的借款选择而增长，但如果未偿余额超过退保价值，则会触发自动取消。

FSS 和保险公司为保险合同借款新增强制弹窗警示

FSS 和保险公司决定在远程办理保险合同借款时，通过弹窗通知向消费者提供关于潜在保单取消风险的额外警示信息。尽管产品说明中已披露取消风险，但监管部门认为，部分保单持有人在申请借款过程中可能并未意识到这些风险。保险公司将在系统工作完成后尽快加强对消费者的通知，预计最早下周。

保险合同借款的运作方式与被迫取消条件

保险合同借款以保单持有人的退保价值作为抵押品发放。多数保险公司提供的借款额度最高为退保价值的 85%。这类借款不需要进行信用评估，并允许在保单期限内灵活执行与偿还。由于这些特点，它们被称为“抗衰退型借款”。然而，由于退保价值是资金来源，如果未偿本金和利息超过退保价值，保单将自动被取消。

4 月将保险合同借款额度从 95% 下调至 85%

金融主管部门要求保险公司在 4 月管理保险合同借款风险。作为回应，保险公司将保险合同借款的最高额度从 95% 下调至 85%，降幅约为 10 个百分点。

6 月保险行业家庭贷款增加 1 万亿韩元

保险行业家庭贷款增长迅速。3 月增加 6000 亿韩元后，4 月在监管风险管理指令下减少 4000 亿韩元，随后在 5 月增加 9000 亿韩元、6 月增加 1 万亿韩元。金融主管部门召集保险公司，要求其采取家庭债务管理措施，并预计本月家庭贷款增速将降至上月水平的约一半。

通过强化风险披露加强消费者保护的监管重点

尽管保险公司可以自行限制抵押贷款或信用贷款，但保险合同借款较难被压缩，因为其资金来源各不相同。因此，监管部门将重点放在通过强化风险通知尽量减少保单取消。某位金融监管官员表示：“与其他贷款不同，存在保险取消风险，因此我们希望更密集地告知消费者”，并补充道：“减少对消费者的损害最为重要，所以我们将继续监测保险合同借款的状态。”

常见问题

韩国监管机构就保险合同借款宣布了什么？

金融监督院和保险公司同意在非面对面办理保险合同借款时加入强制弹窗警示，以提醒消费者被迫保单取消风险。保险公司将最早于下周完成系统更新，以落实这些增强警示。

为什么韩国当局要警示保险合同借款风险？

韩国综合股价指数从前一日的盘中高点 9,385.59 下跌至 6,023.66，引发担忧：使用保险合同借款购买股票所产生的投资损失，可能使借款人无法偿还本金和利息。若未偿余额超过保单退保价值，保险保单将自动被取消，从而为保单持有人造成保障缺口。

6 月韩国保险行业家庭贷款增长了多少？

6 月保险行业家庭贷款增加 1 万亿韩元，延续了 5 月增加 9000 亿韩元的增长。此前贷款在 3 月增加 6000 亿韩元，随后在监管介入后于 4 月减少 4000 亿韩元。